定期預金の解約

はじめての方へ

定期預金の解約には注意が必要なことを念頭においたうえで、ここでは1年ものの定期預金の金利を比較します。(2009年7月3日現在)

1年ものを選んだ理由は、短期の1年ものであればインフレのリスクにも負けないことが、過去のデータより明らかになっているからです。 ※税引き前金利
預金額/順位1位2位3位4位5位
 10〜100万未満住信SBI
(0.900%)
ソニー銀行
(0.750%)
スルガNetbank
(0.580%)
ジャパンネット
(0.500%)
イーバンク
(0.420%)
 100〜300万未満オリックス信託
(0.900%)
住信SBI
(0.900%)
ソニー銀行
(0.750%)
スルガNetbank
(0.580%)
ジャパンネット
(0.520%)
 300〜500万未満オリックス信託
(1.100%)
住信SBI
(0.900%)
ソニー銀行
(0.750%)
スルガNetbank
(0.620%)
ジャパンネット
(0.520%)
 500〜1000万未満オリックス信託
(1.100%)
住信SBI
(0.900%)
ソニー銀行
(0.750%)
スルガNetbank
(0.620%)
ジャパンネット
(0.520%)
 1000万以上オリックス信託
(1.100%)
ソニー銀行
(0.750%)
スルガNetbank
(0.620%)
住信SBI
(0.530%)
ジャパンネット
(0.540%)

大手の都市銀行を含めた全国平均(およそ0.25%)に比べると、やはりインターネット銀行の金利がとび抜けています。とりわけ今は、オリックス信託銀行に注目です。



1位 オリックス信託銀行 ★★★★★
オリックス信託銀行
シンプルな商品設計と無店舗経営で、一年を通じて好金利です。

ダイレクト預金とeダイレクト預金(インターネット取引専用)があり、eダイレクト預金がとりわけ好金利です。

他の金融機関あての振込が、月2回までは無料。月3回以降は1回につき420円(消費税込み)が必要です。

→ オリックス信託銀行は、こんな人におすすめ

商品がびっくりするほどシンプルで、かつ好金利。迷ったり悩んだりすることなく、分かりやすくて好金利な定期預金を望む人。






2位 住信SBIネット銀行 ★★★★
住信SBIネット銀行
1,000円から定期預金を組めるのが、大きな特徴です。

只今キャンペーン中で、1年ものの定期預金が年0.9%です。(期間は2009年9月30日(水)、預入れ手続き完了分まで)

セブン銀行、ゆうちょ銀行、ローソンのATMが手数料無料、他行宛の振込も月3回まで無料。利便性は抜群です。

→ 住信SBIネット銀行は、こんな人におすすめ 

最低額1,000円〜の少ない金額で定期預金を組みたい人。また、使い勝手のよい普段使いのネットバンクを探している人。






3位 新生銀行 ★★★★
新生銀行
前回の円定期のキャンペーンが終わり、金利は普通のものに戻っています。

しかし知名度があり、また新しいキャンペーンがスタートすれば、再び高い金利を期待できる可能性が大きいです。

新生銀行、セブン銀行のATMなら、24時間365日いつでも無料です。ゆうちょ銀行などの提携ATMの場合は、手数料が後日キャッシュバックされるので、実質無料です。

→ 新生銀行は、こんな人におすすめ

新生銀行のネームバリューに魅力を感じており、次回のキャンペーンに大きな期待を抱く人。また、ATM手数料の無料を重視する人。






4位 スルガ銀行Netbank支店 ★★★
スルガ銀行Netbank支店
スルガ銀行Netbank支店は、ネット証券ユーザーへの利便性を大きくうたっています。以下の7つの証券会社への入金が無料です。

ジョインベスト証券、松井証券、野村證券
オリックス證券、マネックス證券、kabu.com
ETRADE JAPAN

また、スペシャルギフト付き定期預金が好評です。
これは毎月抽選で、VISAギフトカードが当るものです。

→ スルガ銀行Netbank支店は、こんな人におすすめ

ネット証券ユーザーを始めとして、
銀行口座から即時に資金移動をして、投資チャンスを確実につかみたい人。






5位 ソニー銀行 ★★★
ソニー銀行
夏の特別企画として、特別金利が適用中です。2009年8月30日(日)午後11:59まで。

ATMの引出しは、セブン銀行のATMが無料です。またゆうちょ銀行、三井住友銀行などの提携ATMは、月に4回まで引き出しが無料です。預け入れは、提携ATMがいつでも無料で使えます。

1米ドル当たり25銭など、外貨の為替コストが一般の銀行に比べて安いです。また外貨預金の残高が所定の条件を満たすと、通常よりも高い金利、低い為替コストで利用できる外貨預金優遇制度があります。

→ ソニー銀行は、こんな人におすすめ

外貨の運用をする人、外貨の運用を考えている人。






6位 ジャパンネット銀行 ★★
ジャパンネット銀行
日本で最初のインターネット銀行です。財務の健全性をうたっており、株主にはヤフー株式会社も名を連ねています。

Yahoo!ポイントを現金に交換できる唯一の銀行
Yahoo!ネットバンキングのサービス利用料が無料
ヤフオクの代金の支払い・請求が簡単

口座維持手数料が月に189円かかりますが、預金平均残高が10万円以上の場合は無料になります。

→ ジャパンネット銀行は、こんな人におすすめ

預金平均残高の10万円を保って、口座維持手数料を無料にできる人。
ヤフー利用者にとっての利便性が高いので、ヤフーをよく利用する人。






7位 イーバンク銀行 ★★
イーバンク銀行
キャンペーン金利ではないですが、日常的に高金利です。

口座維持手数料は無料です。ATM手数料はかさみがちですが、給与振込口座に指定すれば、他行への振込手数料が月3回まで無料になります。

ゴールドラッシュプログラムにより、自分のイーバンク口座に他の金融機関から振込があると、その件数に応じて現金がプレゼントされます。

意外に見逃せないのが、イーバンク口座同士なら振込手数料が無料な点です。ネット通販などでは、振込先がイーバンク口座になっていることが多いので、長い目で見るとけっこう得をします(口座数は日本一)。

→ イーバンク銀行は、こんな人におすすめ

給与振込など他の銀行からの振込が多い人。また300万口座と日本一の口座数なので、便利な面が多いのも事実。とりあえず開設しておきたいです。






番外  外貨預金 ★★★★★
外貨預金の比較
高金利の預金として知られているのが、外貨預金です。

日本の円の預金に比べると、かなり高金利です。

しかしその反面、外貨預金には不利な点もあり、それらを知らずに利用すると、損をする可能性もあります。

円預金では考えられないような利息を得るためには、外貨預金の注意点と、その対策方法を知ることです。

それを知ればたとえ初心者でも、外貨預金は資産を築く強い味方になってくれます。

→ 外貨預金は、こんな人におすすめ

日本の円の預金の金利の低さを、もの足りなく思う人。自分の資産を、より積極的に運営したい人。





まとめ
まとめ
現在、ネットバンクの定期預金で一番人気なのは、オリックス信託銀行。

・定期預金は金利が上乗せされるキャンペーンを活用するとお得。

・繁忙期の口座開設は時間がかかるので注意(1ヶ月など)。

主な銀行の口座はあらかじめ開設しておき、キャンペーンを待つぐらいが確実。

・インフレや金利上昇のリスクがあるので、半年や1年などの短期の物を選びたい。

・中途解約で超低金利が適用される事があるので(イーバンクなど)、条件は必ず確認!

・情報は日毎に変わるので、必ず銀行の公式サイトで詳細を確かめる。




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定期預金の解約

定期預金で中途解約できない

定期預金で中途解約できないものもあります。厳密に言うと、中途解約できないのではなくて、中途解約してしまうと、元本割れする可能性がかなり高い定期預金があります。

定期預金で中途解約できないものには、とくにネット銀行に多く存在していると、私は思います。

ネット銀行はいろいろと思考を凝らした定期預金が豊富です。ですからその分、定期預金の中途解約できないものが多いと思います。

特に満期特約で、銀行側が満期日を延長できるものや、または短縮できるもの、ほかには、中途解約できないけどもその分金利が高く設定されているものです。

これらの定期預金の中途解約に対する説明書きは、厳しいものがあります。原則として中途解約できない、でももし中途解約することになったときは、損害金として解約手数料が、元本から差し引かれるので、別に外貨預金でもなんでもない円定期預金でも、元本割れしてしまうということです。

定期預金で金利のいいものは、どんどん利用していきたいと思いますが、このように中途解約できないにもかかわらず、中途解約する事態になってしまったときは、かなり損をするという覚悟が必要です。

ですから、条件のいい定期預金を利用するときは、中途解約できないということを決して忘れてはいけないと思います。


tkkaiy at 15:13|PermalinkComments(0)TrackBack(0)この記事をクリップ!

郵便局の定期預金の解約

郵便局の定期預金の解約は、満期日が過ぎた後に、全国の郵便局の窓口で解約できます。定期預金をした郵便局ではなくても、どこでも解約できるのが、郵便局の定期預金の強みです。

郵便局の定期預金の解約のときに、払い戻し請求書というものが必要になってきます。

ところで、郵便局の定期預金の解約は、原則として満期日を過ぎるまでは出来ないということをご存知でしょうか?郵便局の定期預金は途中で解約してしまうと、通常の金利ではなくて、期間内払戻利率というものが適用されます。これは預け入れ期間によって金利が違うものですが、通常の金利よりもかなり低く設定されています。 

郵便局の定期預金の金利は、4年満期では0.45%です。それに対して定期預金を途中で解約したとすると、3年以上4年未満では0.27%になってしまいます。ただでさえ金利の低い時代に、これだけの差がでるとかなり大きいと思います。

ですから、郵便局の定期預金は出来る限り満期日まで解約しないことを前提として、利用したほうがいいと思います。

郵便局の定期預金は、少ない額から預けられますし、何口かに分けて定期預金にすることも可能です。なので、郵便局の定期預金を利用するときは、よく考えて解約しなくて済むようにしたいと思います。


tkkaiy at 15:11|PermalinkComments(0)TrackBack(0)この記事をクリップ!

定期預金の解約手続

定期預金の解約手続とは、どのようにするかというと、だいたいどこの銀行も同じだと思います。そして最近の傾向として、定期預金の解約手続をインターネット上で出来る銀行もたくさんあります。

大手都市銀行に限らず、地方銀行でもインターネット上で、解約手続が出来ます。

インターネット上で、定期預金の解約手続ができると、銀行が営業している時間に、なかなか銀行にいけない人でも、自宅で簡単に定期預金の解約手続が出来ます。便利な世の中になったなと思います。

私は以前といっても本当にかなり前に、ある大手都市銀行のある定期預金をしていました。それは、いつでも引き出し自由な定期預金でした。

いつでも引き出し自由なので、インターネット上でも簡単に解約手続ができるものでした。しかも1度に全額を引き出すのではなくて、金額を分けて解約手続が出来るものだったので、よく利用していました。

ですから私にとってその定期預金は、定期預金としての意味を全く持たないものでした。私には最も不向きな定期預金だったのではと思っています。

このように定期預金の解約手続が、簡単にいつでもできるようになって便利な反面、解約手続しやすいがために、定期預金の意味がないといった事態にもなりうるので、定期預金の管理同様自己管理も必要かと思いました。


tkkaiy at 15:10|PermalinkComments(0)TrackBack(0)この記事をクリップ!

定期預金の中途解約

定期預金の中途解約は、できる限りしないほうが無難です。定期預金を中途解約してしまうと、本来の金利は適用されずに、預け入れ期間や金額に応じて、本来の金利に何%をかけた金利か、もしくは普通預金の金利のうち、どちらか低いほうの金利で計算されてしまうことが多いです。

キャンペーンの時の定期預金の中途解約だと、さらに損してしまうと思うので、できたら、定期預金の中途解約は避けたいところです。

しかし、昔は低かった金利もここ2.3年で上昇しました。定期預金を金利が上昇する前にしたものなら、中途解約したほうが金利がよくなる場合もあります。

なのでここは慎重に計算して、定期預金を中途解約したら金利はどうなるのかを見極めて中途解約したいです。

これから先、日本の金利はどうなるか分かりません。金利というのは日本の経済事情だけでなく、世界の経済情勢を考慮して調整されています。ですから、今後金利がどのように動くかによって、定期預金を中途解約するときもあるかもしれません。

でも基本的に定期預金とは、満期日まで待ったほうがいいと思うので、定期預金を中途解約しなくてもいいように、人生設計プランを立てておきたいと思います。教育費や住宅購入の頭金など、お金がいるときってある程度予測できると思います。

ですからそれに合わせて、定期預金の金額や預け入れ期間を考えると、中途解約する確率も下がるのではないかと思います。


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定期預金の解約

定期預金の解約は、基本的には満期になった定期預金を解約することです。満期日前の定期預金を解約してしまうと、本来もらえるはずの利息を損してしまう場合が多いです。ですから、定期預金の解約は満期になってからやりたいです。

定期預金が満期になったとして、それではいつ解約すればいいのでしょうか? 定期預金の種類や性質によっても違いはあると思いますが、大体は満期日の2週間前から満期後1週間程度が多いみたいです。

これは、以外に定期預金の解約が出来る期間は少ないと思います。自分の定期預金の満期日があやふやだと、気がついたら満期日が過ぎていた、なんてことにもなりかねません。

定期預金でも、満期後は普通預金に振り替えますとかだったら、満期日を気にしなくてもいいかもしれませんが、継続型だったりしたら、解約してもっと金利がいい定期預金に変えようと思ってたのにということもあるかもしれません。

定期預金の解約は、預けている期間が長ければ長いほど、満期日も忘れやすくなり、解約し損ねたということになりやすいので、定期預金の解約をしようと思っている人は、今一度満期日を確認したほうがいいかもしれません。

そういう私ももうすぐ満期になる定期預金がありますが、はっきりとした日にちはわかりません。私の定期預金は継続型なので、気をつけないと解約できない場合があるので、今から満期日の確認をしたいと思います。


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定期預金の解約

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